Ko razmišljamo o dolgoročnem varčevanju in investiranju, so indeksni skladi med najbolj priljubljenimi možnostmi za vlagatelje, Zlatosi.com ki iščejo stabilne in nizke stroške naložb. Maja 2025 se ponujajo odlične priložnosti za tiste, ki želijo povečati svoje premoženje z minimalnim tveganjem. Indeksni skladi omogočajo vlagateljem, da sledijo splošnim tržnim trendom, kar pomeni, da so pogosto manj volatilni in bolj predvidljivi kot posamezne delnice. V tem članku bomo raziskali 8 najboljših indeksnih skladov, ki jih lahko kupite ta mesec, in kako lahko te naložbe pozitivno vplivajo na vaš portfelj.
Svet naložb je poln različnih možnosti, vendar so indeksni skladi vedno bolj priljubljeni zaradi njihove preprostosti, nizkih stroškov in širšega diversificiranja. Če ste novi vlagatelj ali iščete način, kako optimizirati svoj portfelj, vam bodo ti skladi omogočili enostaven vstop na trg, hkrati pa zagotavljali stabilnost in rast. V tem članku boste našli izbor najboljših indeksnih skladov za mesec maj 2025, ki ponujajo tako varnost kot tudi obetavne donose. Ne glede na vaše finančne cilje, bo ta seznam odličen vir za iskanje najboljših priložnosti na trgu.
Kako Izbrati Indeksni Sklad
Indeksni skladi so naložbeni produkti, ki vsebujejo košarico naložb, ki sledijo tržnemu indeksu, kot je na primer S&P 500 (SNPINDEX:^GSPC). Gre za pasivno upravljane sklade, kar pomeni, da so naložbe v skladu povsem določene s tistim indeksom, ki ga sklad spremlja.
Namen indeksnega sklada je, da posnema uspešnost osnovnega indeksa. So odlična izbira za dolgoročne vlagatelje, saj omogočajo zadržanje donosa celotnega trga delnic ali specifičnega segmenta. Donosi, ki jih ustvarijo indeksni skladi, običajno nikoli ne presegajo uspešnosti samega indeksa, predvsem zaradi stroškov upravljanja, ki vključujejo letne pristojbine, ki jih zaračunajo upravljavci skladov. Ker so indeksni skladi pasivno upravljani, imajo dejansko večjo verjetnost, da bodo dolgoročno presegli sklade z aktivnimi upravljavci.
Indeksni sklad je lahko bodisi vzajemni sklad bodisi sklad, ki se trguje na borzi (ETF), oba pa sta upravljana s strani naložbenih svetovalcev, ki se morajo registrirati pri ameriški komisiji za vrednostne papirje in borze (SEC). Investitorji lahko delnice vzajemnih skladov kupijo neposredno pri družbah za upravljanje premoženja, medtem ko so delnice ETF skladov na voljo za nakup in prodajo preko borz.
Pri izbiri indeksnega sklada za naložbo je pomembno upoštevati naslednje ključne dejavnike:
Ciljni tržni segment: Nekateri indeksni skladi nudijo izpostavljenost celotnemu ameriškemu trgu delnic, saj sledijo indeksom, kot je S&P 500. Drugi sledijo ožjim indeksom, ki so osredotočeni na določene sektorje trga, industrije, države ali velikosti podjetij.
Vaši investicijski cilji: Nekateri tržni indeksi in posledično tudi nekateri indeksni skladi spremljajo podjetja s specifičnimi lastnostmi, kot so visoki potencial rasti, zgodovina zanesljivih izplačil dividend ali spoštovanje standardov okoljske, socialne in korporativne odgovornosti (ESG).
Razmerje stroškov: Razmerje stroškov indeksnega sklada, kar predstavlja odstotek vašega vložka, ki ga plačate letno kot pristojbino za upravljanje, se lahko precej razlikuje. Dobro razmerje stroškov za sklad, ki sledi celotnemu trgu delnic, je približno 0,1 % ali manj; nekaj indeksnih skladov ima celo 0 % razmerje stroškov. Bolj specializirani indeksni skladi imajo običajno višja razmerja stroškov.
Minimalni zahtevan vložek: Nekateri vzajemni skladi imajo minimalni vložek, ki znaša 1.000 USD ali več. ETF indeksni skladi so dostopni že za ceno ene delnice. Mnogi posredniki omogočajo tudi nakup ETF skladov v obliki delnih delnic, kar omogoča naložbo že za 1 USD.
Spremljanje uspešnosti primerjalnega indeksa: Stopnja, v kateri indeksni sklad sledi svojemu osnovnemu indeksu, se lahko razlikuje. Uspešnost najboljših indeksnih skladov je zelo tesno povezana z uspešnostjo njihovih primerjalnih indeksov.
Najboljši Indeksni Skladi Za Naložbe V Letu 2025
Naša izbira najboljših osmih indeksnih skladov za leto 2025 vam lahko pomaga doseči različne naložbene cilje. Poleg tega imajo ti skladi nizke stroške upravljanja in nizke minimalne naložbe.
Po turbulencah leta 2022 so se mnogi skladi na tem seznamu v letu 2023 in 2024 močno opomogli. Ko so se borzni trgi odzvali na gospodarsko negotovost, predvsem zaradi strahov pred naraščajočo trgovinsko vojno zaradi carin predsednika Trumpa, so številni skladi s tega seznama spet upadli v začetku leta 2025. Vendar pa pomnite: indeksno naložbenje je osredotočeno na gradnjo bogastva za dolgi rok, zato poskušajte ne osredotočati se na kratkoročne nihaje.
Fidelity ZERO Large Cap Index Fund
Investiranje v indeksne sklade S&P 500 je verjetno najbližja stvar, ki zagotavlja dolgoročen rast kapitala. Fidelity ZERO Large Cap Index Fund (NASDAQMUTFUND:FNIL.X) sledi indeksu več kot 500 ameriških velikih podjetij in se zelo podobno giblje kot sklad S&P 500. Ker ta sklad ni uradni sklad S&P 500, se izogne plačilu dragih licenčnih pristojbin S&P Global (SPGI -0,19%), matične družbe indeksa. Sklad sledi indeksu Fidelity U.S. Large Cap Index kot svojemu referenčnemu indeksu.
Oznaka “ZERO” v imenu sklada pomeni, da je njegov strošek upravljanja 0%. Poleg tega ni minimalne naložbe, zaradi česar je sklad primeren za začetne vlagatelje.
Izvedba sklada se tesno ujema z izvedbo S&P 500. Sklad je bil do sredine marca 2025 padel za skoraj 4%, kar je skoraj enako kot padec indeksa S&P 500 v tem letu.
Schwab S&P 500 Index Fund
Če želite vlagati v uradni sklad S&P 500, je Schwab S&P 500 Index Fund (NASDAQMUTFUND:SWPP.X) skoraj najcenejši, ki ga lahko najdete. Njegov strošek upravljanja znaša 0,02%, kar pomeni, da boste za vsakih 1.000 dolarjev, ki jih investirate, plačali le 0,20 dolarja na leto.
Ker so naložbeni stroški tako nizki, so vaši donosi praktično enaki izvedbi S&P 500. Ni minimalnega zneska za naložbo, zato lahko začnete vlagati že z 1 dolarjem.
V letu 2022 je sklad padel za več kot 18%, kar je skoraj enako kot izgube S&P 500 v tem letu. Kot njegov referenčni indeks je sklad v letu 2024 pridobil približno 25%, v začetku leta 2025 pa padel za skoraj 4%.
Vanguard Growth ETF
Če želite prevzeti več naložbenega tveganja v iskanju višjih nagrad, je Vanguard Growth ETF (VUG -0,09%) dobra izbira. Sklad sledi indeksu CRSP US Large Cap Growth Index, ki se zelo podobno giblje kot indeks S&P 500 Growth. ETF vlaga v 180 ameriških rastočih podjetij velikih kapacitet. Sklad je najbolj osredotočen na naslednje sektorje:
Tehnološke delnice (57%)
Potrošniške diskrecijske delnice (19%)
Industrijske delnice (9%)
Potrošniški artikli in uporabniške delnice predstavljajo manj kot 1% vrednosti sklada.
ETFs imajo minimalni strošek upravljanja 0,04%. Po podatkih iz zgodnje pomladi 2025 je povprečni letni donos sklada v petih letih (pred obdavčitvijo) znašal skoraj 19%, medtem ko je bil pri S&P 500 približno 17%. Ko so tehnološke delnice v začetku leta 2025 padle, je Vanguard Growth ETF padel za skoraj 8%, kar je skoraj dvakrat več kot izgube S&P 500.
Zaključni Stavek
Izbira najboljših indeksnih skladov za leto 2025 ponuja številne priložnosti za vlagatelje, ki želijo doseči dolgoročno rast svojega premoženja. Skladi, kot so Fidelity ZERO Large Cap Index Fund, Schwab S&P 500 Index Fund in Vanguard Growth ETF, omogočajo nizke stroške upravljanja in preprosto dostopnost, kar je odlična izbira za začetne vlagatelje. Ti skladi so se izkazali za stabilne tudi v negotovih časih, saj spremljajo najbolj znane in uspešne indekse, kot je S&P 500. Vendar pa je pomembno, da vlagatelji razumete, da naložbe v indeksne sklade niso brez tveganja, predvsem zaradi nihanj na trgu, ki so lahko prisotna tudi v kratkoročnem obdobju.
Ko razmišljamo o diversifikaciji portfelja, so tudi skladi, ki se osredotočajo na specifične sektore, kot je Vanguard Real Estate ETF ali Schwab Emerging Markets Equity ETF, lahko zelo privlačna izbira. Ti skladi vlagateljem omogočajo, da izkoristijo potencial hitro rastočih trgov ali posebnih industrij, kar povečuje možnosti za dosego večjih donosov v prihodnosti. Vendar pa ni vsak sklad primeren za vsakogar, saj bo odločitev o tem, kateri sklad izbrati, odvisna od osebnih naložbenih ciljev in pripravljenosti na tveganje. S skrbnim izborom indeksnih skladov pa lahko vlagatelji v letu 2025 dosežejo stabilno in dolgotrajno rast svojega premoženja.
